Noticias del Banco Mundial
12 de febrero de 2009 — Devayanai solía trabajar en los campos del estado de Tamil Nadu, en el sur de la India. Esto sucedía antes de recibir un préstamo de 15.000 rupias (US$307) para comprar una vaca. En la actualidad, gana tanto dinero vendiendo leche como el que ganaba cuando era jornalera.
"Ahora puedo trabajar desde mi casa y estar con mis hijos".
Para millones de personas en todo el mundo, poder obtener un pequeño o incluso minúsculo préstamo significó una gran diferencia en su calidad de vida.
No obstante, algunas de las instituciones de microfinanciamiento que prestan dinero a gente de bajos ingresos con escasas o sin garantías se encuentran cada vez más presionadas.
El otrora cuantioso capital extranjero se agotó o se tornó demasiado caro debido a la crisis financiera que se extiende por el mundo.
En los próximos 18 meses, las instituciones de microfinanciamiento enfrentan una potencial brecha de refinanciamiento de por lo menos US$1.800 millones, poniendo en riesgo a casi 150 millones de clientes de las microfinancieras, la mayoría de ellos gente pobre, según la entidad dedicada al sector privado del Grupo Banco Mundial (IFC, por sus siglas en inglés).
Alemania y el Grupo Banco Mundial asignan fondos
La IFC y el Banco Alemán de Desarrollo (KfW) lanzaron, como respuesta, un nuevo fondo de microfinanciamiento el 5 de febrero, para ayudar a las instituciones que enfrentaban déficits financieros.
Se espera que el fondo de mejoramiento microfinanciero provea hasta US$500 millones a más de 100 instituciones en 40 países, dinero que se utilizará para ayudar a las instituciones a refinanciar préstamos y respaldar los créditos de unos 60 millones de prestatarios.
La IFC contribuirá con US$150 millones inicialmente y el KfW con US$130 millones, y están trabajando con otros socios y con el gobierno alemán para atraer fondos adicionales.
"Los micropréstamos están entre los instrumentos más eficaces del desarrollo", dijo Heidemarie Wieczorek-Zeul, ministra de Desarrollo de Alemania, durante el lanzamiento de los fondos de microfinanciamiento en Berlín.
"Las instituciones de microfinanciamiento están realizando un gran trabajo en todo el mundo. No podemos permitir que la crisis financiera y económica mundial amenace el trabajo de estas instituciones".
Las microfinanzas conservan la capacidad de recuperación
Comparadas con otras instituciones de financiamiento, las instituciones de microfinanciamiento demostraron su capacidad de recuperación en tiempos de crisis, ofreciendo el único acceso al financiamiento a millones de personas de bajos ingresos. Como consecuencia, sus clientes tienden a tomar muy en serio sus préstamos y resultan pagadores muy confiables.
La IFC dice que la industria del microfinanciamiento sigue funcionando bien, y que las instituciones de microfinanciamiento conservan un portfolio próspero. La IFC, uno de los mayores inversores mundiales en microfinanciamiento, tiene más de US$1.000 millones en inversiones asignadas a instituciones de microfinanciamiento y alcanzará los US$1.200 millones en el año fiscal 2009, un año antes de lo anticipado.
No obstante, la profundidad, la magnitud, y el alcance de la crisis actual imponen un riesgo, en particular para las instituciones que dependen del financiamiento por parte de bancos locales e internacionales. En particular sienten la sacudida las instituciones de Europa oriental, de Asia central, de América Latina y del Caribe.
La cartera en riesgo (porcentaje de prestatarios con pagos atrasados en 30 días sobre sus préstamos) para las 150 instituciones de mayor nivel subió del 1,2% que registraba antes de la crisis a entre el 2 y 3% en la actualidad.
Un estudio del CGAP revela el impacto de las crisis
La gente de bajos ingresos que padece los altos precios de los alimentos y del combustible estuvo además retirando sus ahorros e incluso luchando con el pago de los préstamos, dijo Elizabeth Littlefield, directora ejecutiva principal del CGAP, un grupo de donantes múltiples para el microfinanciamiento con sede en el Banco Mundial. Ella cita un estudio del CGAP de agosto de 2008 sobre instituciones de microfinanciamiento.
"Si bien las microfinancieras tienen todavía raíces profundas para resistir el impacto, éste se producirá tanto en las instituciones como en los clientes a los que sirven. Los efectos a mediano y largo plazo de la recesión mundial castigarán seguramente a los pobres", dijo Littlefield en noviembre en el blog del CGAP i .
El fondo es parte de un esfuerzo mayor
El fondo para microfinanciamiento es parte del esfuerzo multifacético del Grupo del Banco Mundial para proteger a los países en desarrollo de los peores efectos de la recesión.
Dichos esfuerzos incluyen fondos para recapitalización de bancos, facilitación del comercio e infraestructura.
El Presidente del Banco, Robert B. Zoellick, solicitó también un fondo contra la vulnerabilidad financiado por 0,7% de los paquetes de estímulo económico de los países desarrollados.
El fondo general aceleraría los recursos para los programas de seguridad social del Banco Mundial, de las Naciones Unidas y de los bancos de desarrollo regional y sentaría las bases para el desarrollo futuro.
El nuevo fondo para microfinanciamiento inyectará fondos vitales que aseguren que el microfinanciamiento continúe estimulando el crecimiento, genere empleo y reduzca la pobreza en los mercados emergentes.
"Es importante que la restricción del crédito no obstaculice a las pequeñas empresas ni a las instituciones de microfinanciamiento", dijo Zoellick. "Necesitamos, en cambio, hacer un esfuerzo especial para expandir el crédito en esas áreas".
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